lpr和浮动利率

wding6 2022年6月6日 41人阅读

lpr浮动利率和固定利率选哪个

lpr浮动利率和固定利率选哪个，我们可以通过以下几个方面来看：

1、看贷款剩余年限

根据中国近20年房贷利率变化趋势，基本上大家都认可，未来5年内，房贷利率大概率是下行状态。因此根据贷款剩余年限，给出的建议如下：

贷款剩余1-3年的：可以不折腾了，不调整就会默认选择固定利率。

贷款剩余3-10年的：建议选择LPR模式，享受利率下行的福利期。

贷款剩余10往上的：建议结合其他条件，慎重考虑，以上几条建议供参考。

2、看当前贷款利率

如贷款50万/30年等额本息，在4.9%利率时贷款拿8折优惠的客户，如果选择LPR模式，当利率下调至4.65时，每个月也就是少还几十块钱。因此：

如果你的贷款利率享受了较大优惠（有些优质客户拿到了8折甚至是7折的优惠），选择LPR模式，在利率下行期，无非就是锦上添花，而当利率上行时，前期享受的福利大概率又得吐回去。选择固定利率也未尝不可，安稳安心。

如果你的贷款利率没优惠反而上浮，还是得多加考虑，综合下其他因素。

3、看当前还款压力。

如果当前还款压力较大：建议选择LPR模式。如图示例，贷款80万30年等额本金，利率4.9下行至4.65时，每个月可以少还一百多，蚊子腿也是肉呀，咬咬牙挺过了这几年，以后收入高了钱也没那么值钱了，压力就小了。

如果当前还款压力不大：建议选择固定利率。利率变化跟你没关系，反正也还得起贷款。反倒是未来可能购买二套房，只能选择LPR模式，二者做下均衡。

lpr浮动利率和固定利率选哪个

银行改浮动利率骗局

存量房贷利率将在2020年3-8迎来定价基准转换。有固定利率和浮动利率两种选择。其中固定利率，就是现在是多少，未来也是多少，直到房贷还完。而浮动利率则是指房贷利率将依据LPR变化而变化。

举个简单的例子，假设房贷利率上浮10%，加点幅度就是4.9%X（1+10%）—4.8%=0.59%。未来房贷利率都是5年期LPR+0.59%。大多数房贷利率一般都是1年调整一次，也就是说，房贷利率会根据当年12月31日的5年期LPR+0.59%。上面是正的算法，如果是买的早，有折扣，那就减去相应的百分点即可，这里可以有负值。

银行改浮动利率骗局？其实，城市越发达，利率会越来越低，具体分析有这几点：

1、利率即资本*率，资本*率与GDP增速有正相关。一旦增速下滑，一般资本*率较低。发达国家经济已经非常发达，GDP基数很高，增速比较低，利率也相应比较低，中国正在向这一过程迈进。

2、利率与钱多钱少有关。一般钱越多，利率越多，钱越少，利率越高。发达国家相对发展中国家不那么缺钱。

3、从风险的角度来说，风险越高，利率越高，风险越低，利率越低。中国的房贷利率总体风险水平是极低的。

4、越发达越有可能通过降低利率来持续刺激经济增长。发达国家已经有长期负利率了。中国当然还不至于，但要维持高质量增长，作为配套措施，金融层面降低融资成本也是必由之路。

所以，还是那句话，如果银行通知你去改合同，选择浮动利率就对了。

银行改浮动利率骗局