lpr利率对房贷影响

为什么央行要大家选lpr

近日，国有五大银行发布消息，将要帮助用户把房贷全面转换为lpr，那为什么央行要大家选lpr呢？

央行之所以将个人商业性住房贷款的利率定价基准改为lpr，其实主要也是为了推动贷款利率逐渐市场化。

毕竟之前贷款利率执行央行贷款基准利率，而央行贷款基准利率是由央行自行设定的，这一过程其他金融机构很难参与。但是改为lpr后，lpr每月都会重新定价，而报价银行就多达18家，也就能够充分反映信贷市场的*供求情况。

这样一方面是利率市场化改革进展加快；另一方面也是受到了全球经济下行压力的影响；并且我国当前经济发展也更需要提高市场配置资源效率。

而目前央行也没有放弃存贷款基准利率，而是贷款基准利率和lpr双轨并行，像住房公积金贷款就不和lpr挂钩，仍然执行的是央行贷款基准利率。存量浮动利率贷款客户也不一定非要转换成lpr，不转换也是可以的，银行一般会遵循客户的个人意愿，或者直接转换成固定利率也行。

5.88利率转换LPR划算吗

房贷是否转换为lpr，主要看是否划算，那5.88利率转换LPR划算吗？

房贷利率要不要改lpr，首先得看当前的利率水平，然后再对比下lpr的趋势来确定比较好。

像5.88的利率算是比较高了，是在基准利率4.9%的基础上上浮了百分之二十，假设一套100万元的房子，按基准利率计算，每月等额本息还款金额是5307.27元，上浮20%每月月供就是5918.57，每个月要多还611.3元，一年就要多7335.6元的利息。

如果转lpr，只要lpr不超过4.8%，5.88的利率还是比较划算。按照2019年12月LPR利率4.8%，算出加点值是1.08，以7月份的lpr4.65计算，转了之后的房贷利率是5.73，比原利率降了0.15%，每个月可以省个几十块，不过也要等重新定价才能享受到这个优惠的。

而房贷重新定价日有每年1月1日，和贷款发放日两种选择。如果贷款发放日在1月1日之前，转换后可以提前享受优惠，否则在每年的1月1日才能享受优惠，期间又不能保证12月份的lpr不会比7月份的高。

总之，5.88这样的高利率，真的可以去转下lpr，虽然可能有人贷款期限是30年的，长远趋势不好判断，可按照当前趋势来看，lpr下行的空间还是比较大的，短期内还是不会比4.8%要高的。

基准利率转lpr很坑

对于房贷转换lpr，有人说基准利率转lpr很坑，那这是什么原因呢？

1、房地产市场发展了几十年，房贷也出来了几十年。2019年之前，贷款利率都是以基准利率为基础的，基准利率由央行发布，银行根据市场上浮或折扣利率。2019年10月，用了几十年的基准利率突然变成了LPR浮动利率，由18家商业银行报价形成，不再由央行决定，并且购房者只能选择LPR，不能再选择基准利率。在很多人看来，基准利率用得好好的，突然转换为了LPR，并且由商业银行来决定贷款利率，后期LPR上涨的可能性很大。

2、在LPR之前，5年期以上的贷款基准利率为4.9%，为基准利率的历史*利率。贷款利率用了这么多年才变成了4.9%，已经算是很低了，现在转换为LPR后，虽然贷款利率又变成了4.65%，但是后期贷款利率想要再降会很难，很有可能上涨。

3、在实行LPR后，贷款利率已经降了几次，现在已经降到了4.65%。不过现在转换为LPR后，房贷利率的调整不是按现在的4.65%计算，而是按调整日上一个月的LPR计算，比如调整日选择每年的1月1日，那么明年的房贷利率需要看今年12月的LPR，现在LPR虽然很低，但是等几个月又涨上去，购房者仍然享受不到优惠。在很多人看来，现在的贷款利率下调，很有可能是银行的一个“套路”，准备先降后涨。

4、自从房贷利率开始转换后，不管是银行的工作人员，还是业内人士，大部分都大力推荐选择LPR，这让贷款人觉得是个“套路”，银行需要盈利，会这么好心推荐对他们不利的LPR吗？所以银行推荐什么，就应该“反其道而行”，就应该选择固定利率。

以上就是关于lpr利率对房贷影响的相关内容，希望能对大家有帮助！齐装网CCTV展播品牌，深耕互联网装修8载，比熟人更靠谱。